Comisiones abusivas en los préstamos de Comunitae

No recomendamos pedir un préstamos en Comunitae por 3 motivos:

1.- Cobra unos tipos de interés muy altos (superiores a los bancos)

2.- Obliga a contratar un seguro de protección de pagos. Aquí puedes ver cómo lo hace.

3.- Cobra unas comisiones abusivas

A continuación, dejamos unos consejos para la gente que pide un préstamo en Comunitae:

Tienes 14 días para anular el contrato de préstamo sin coste alguno. La Ley 2/2009, de 31 de marzo,  que regula la contratación con los consumidores de préstamos y servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo establece que el derecho del consumidor a desistir del contrato en los catorces días siguientes a su formalización, sin alegación de causa y sin penalización.

Seguro de protección de pagos. Comunitae obliga a contratar un seguro de protección de pagos. No lo permitas bajo ningún concepto. Es un abuso. Además, el seguro de protección de pagos cubre no cubre todos los casos y no cubre la totalidad del importe del préstamo.

Tipos de interés usureros. La Ley Azcárete prohíbe los intereses usureros (aquellos abusivos por ser muy superiores a los tipos de interés de mercado).

Calcula la verdadera TAE. Comunitae ofrece préstamos con una TAE abusiva, muy superior de lo que te puedes pensar. Por eso es importante que hagas bien las cuentas y que compares otras opciones.
Puedes calcular la verdadera TAE de tu préstamo con el siguiente simulador del Banco de España.


- En el simulador debes introducir el importe del préstamo en la casilla "capital inicial".

- Dentro de la casilla "gastos en origen o de constitución" debes incluir la comisión de apertura que es un 3% con un mínimo de 120 euros más el coste del seguro de protección de pagos si lo has contratado o te han obligado (es un 3,30% del importe del préstamo para préstamos a 12 ó 24 meses).

-Selecciona "periodicidad de pagos" anual

- El "tipo de interés nominal anual" deberá aparecer en tu contrato. También aparece en la web de Comunitae -> Debes ir a "Condiciones del préstamo y luego a tipos de interés" y ver el tipo nominal anual que te corresponde según tu clasificación de riesgo que te ha asignado Comunitae según tus ingresos y gastos (A,B,C) y el plazo de duración del préstamo.

- Introduce el plazo en años (1 para préstamos a 12 meses; 2 para préstamos a 24 meses.....)

Comisiones abusivas. Las comisiones abusivas o ilegales son aquellas que bancos o entidades cobran sin que están expresamente reflejadas en el contrato y sin que se corresponda a un servicio efectivamente prestado. Es decir, que que para que te puedan cobrar estas comisiones tienen que estar en el contrato y tienen que haberte prestado un servicio por ello.

Comunitae cobra unas comisiones abusivas que no debes consentir, A saber:

- Comisión de impago: Se cobra cuando un recibo es devuelto. Comunitae cobra el 8% de la cuota impagada, por los gastos en que incurre al poner en marcha el proceso de recobro de impagos. Esta comisión es abusiva porque por el mero hecho de impagar o retrasarte en el pago, no te prestan ningún servicio y tampoco (creo) viene en el contrato de préstamo.

- Gastos de devolución: Se producen como consecuencia de los gastos que el banco cobra a Comunitae. El importe es aproximadamente de un 8% de la cuota mensual del préstamo. Esta comisión también es abusiva porque por el mero hecho de devolver un recibo, la entidad bancaria con la que Comunitae trabaja le cobra  a ellos unos gastos, pero eso no es problema tuyo. No te prestan ningún servicio y tampoco (creo) viene en el contrato de préstamo. 

 - Comisión por gastos de domiciliación: 1 € por recibo domiciliado. No hay que explicarlo. Es  abusiva.

Recomendación. Hay plataformas donde puedes pedir un préstamo a tipos más bajos que Comunitae y sin comisiones abusivas como Zank, Grow.ly, Arboribus, LoanBook etc...

Aquí te dejamos un ejemplo de una denuncia de una persona que pidió un préstamo en Comunitae.

Las rentabilidades de Comunitae son falsas

En un país donde ha habido tantos escándalos como Afinsa, Forum Filatélico, Nueva Rumasa.... Comunitae tiene el descrédito de manipular las rentabilidaes que obtienen los prestamistas con el único objetivo de captar la atención de nuevas víctimas.

En España hay varias plataformas de crowdlending: Arboribus, LoanBook, MyTripleA, Zencap...., pero ninguna de ellas comete semejantes fechorías y atropellos juntos.

El engaño

Los prestamistas de Comunitae invierten en préstamos y algunos de ellos se pagan puntalmente cada mes, mientras que otros tienen retrasos o nunca pagan y se declaran fallidos.

Para calcular la rentabilidad de una inversión de 1.000 euros en 20 préstamos a 1 año (50 euros en cada préstamo), hay que analizar el comportamiento de cada uno de ellos. Vamos a suponer que todos los préstamos fueran a darnos un 10% de rentabilidad.

Escenario 1:  Los 20 préstamos pagan todos de forma puntual

Si los 20 pagan de forma puntual, iremos recibiendo todos los meses, capital más intereses de nuestra inversión. Trancurrido 1 año, tendremos los 1.000 de capital + 100 de intereses = 1.100 que equivale a un 10% de rentabilidad.

Es falso que el mes 1, cuando los préstamos han pagado sólo una cuota, Comunitae diga que tenemos un 10% de rentabilidad.

Es un "proyecto" de 10% de rentabilidad si todo sigue igual. Pero, hasta la fecha tenemos 10% / 12 = 0,83%.

Además, a esta rentabilidad habrá que descontar las comisiones que se pagan a Comunitae que es 2% anual (0,17% mensual). 

Por tanto, nuestra rentabilidad neta el primer mes será de 0,66% y no del 10% como publica Comunitae.

Escenario 2:  Los 20 préstamos no pagan nunca

Si los 20 no pagasen nunca, no habríamos cobrado un sólo céntimo en nuestra cuenta, nuestra rentabilidad el primer mes sería del 0% menos las comisiones a Comunitae que son del 0,17%, por lo que la rentabilidad sería -0,17%.

Comunitae, según su "particular" forma de calcular su rentabilidad estima que nuestra rentabilidad es de un 0% + un 20% de posibilidades de obtener el 10% prometido = 2% 

Comunitae estima que a pesar de que los préstamos no están pagando, nuestra rentabilidad (a pesar de que no hemos visto un duro), es del 2%.

Escenario 3:  Los 20 préstamos pagan algunos de forma puntual y otros con retraso
Igual que el anterior, teniendo en cuenta que si hubiera préstamos de empresas con retraso, Comunitae estima que vamos a obtener el 75% de la rentabilidad prometida. No se sabe muy bien el criterio que sigue.

Conclusión

Comunitae publica rentabilidades que nada se ajustan a la realidad.

Las rentabilidades tienen que calcularse con el dinero que ha recibido el prestamista; no con el que va a recibir, porque igual no lo recibe. 

Hacer hipótesis en base a criterios de probabilidad a futuro en base a premisas de Comunitae y no en base a hechos ciertos es imprudente. 

En este caso, la manipulación parece realizada de forma consciente con un doble propósito: engañar a los actuales prestamistas y atraer nuevos a la plataforma.

A continuación se adjunta cómo calcula la rentabilidad Comunitae, información disponible en su web:

A continuación se dejan 2 opiniones sobre el engaño de las rentabilidades de Comunitae que un usuario ha publicado en un foro:

 

Prestamistas pierden dinero por culpa de Comunitae que obliga a contratar seguros de protección de pagos

En este post vamos a analizar las consecuencias que tiene que Comunitae obligue a la gente contratar un seguro de protección de pagos al pedir un préstamo.

Hemos visto en otro post, que Comunitae obliga a la gente que acude a su plataforma a contratar un seguro de protección de pagos porque así obtienen ingresos adicionales.

Como consecuencia de ese abuso por parte de Comunitae, la gente entiende que es un abuso la práctica de Comunitae y cancela los préstamos con el consiguiente perjuicio para el inversor, que había depositado su dinero en un préstamo, "supuestamente" con seguro, y que al final ha sido cancelado por el usuario por ser un abuso por parte de Comunitae. Esto supone una pérdida de oportunidad para el inversor que podía haber colocado su dinero en otro sitio, o mejor, el otra plataforma menos "chusca" y más seria y tener su dinero trabajando sin problemas.

También hemos visto casos que como consecuencia de ese abuso por parte de Comunitae, no sólo no cancelan el préstamo sino que deciden no pagalo con las graves consecuencias que eso tienen para los inversores.

Esto supone que los inversores estarían perdiendo dinero por culpa de Comunitae; porque la gente no paga os préstamos por los abusos de Comunitae al vender seguros de forma abusiva.

Si eres inversor de Comunitae y tienes préstamos con seguro de protección de pagos que han resultado impagados o fallidos, pon un comentario. Estudiaremos la posibilidad de denunciar a Comunitae por las pérdidas causadas a los prestamistas por su mala actuación.

Comunitae manipula el estado de los préstamos

¡Auténtico escándalo!

El pasado 31.03.2015 varios préstamos tenían que haber sido pagados en Comunitae.

Han pasado 20 días y los préstamos aparecen como "cobrados a la espera" cuando en realidad han sido "impagados" según ha reconocido la propia Comunitae tras una pregunta de un inversor.

¿Porqué tiene Comunitae los préstamos en estado "cobrados a la espera" si es falso? Debería cambiar el estado de dichos préstamos a "impagados".Comunitae manipula la información de los retrasos, impagaos y rentabilidades que ofrece en su página web. Un auténtico engaño

El término "cobrado a la espera" se usa cuando el dinero se ha cobrado de la persona que ha pedido el préstamo y aún no se ha pagado a los inversores. En este caso, Comunitae reconoce que los préstamos han sido impagados pero los mantiene en estado "cobrado a la espera", engañanado a los inversores.

Se deberían tomar medidas legales contra este tipo de manipulaciones.

A continuación adjuntamos la pregunta del inversor de Comunitae sobre el estado de sus préstamos y la respuesta de Comunitae.

 

A continuación se adjuntan 3 préstamos que vencían el 31.03.2015 y que Comuniate ha mantenido 22 días (y sigue manteniendo) como "cobrados a la espera".

Comunitae obliga a contratar un seguro al pedir un préstamo

Increíble pero cierto. Comunitae es una plataforma de crowdlending, que se anuncia como alternativa a la banca, pero en algunas cosas podemos afirmar que son iguales o peor.

Nos referimos a las condiciones a la hora de pedir un préstamo a través de su plataforma. 

Comunitae obliga a contratar un seguro de protección de pagos a las personas que acuden a su web a pedir un préstamo.

A continuación, adjuntamos un testimonio de una persona que denuncian las malas prácticas de Comunitae a la hora de conceder préstamos:

A continuación, adjuntamos la preguna a una persona que pide un préstamos en Comunitae y dice que no ha pedido el seguro de protección de pagos y que se lo han incluido de forma obligatoria en el contrato:

Es absolutamente escandaloso que sucedan este tipo de abusos y animamos a los consumidores a denunciar a Comunitae ante las autoridades competentes.